Økonomisk rådgiver Kim Vallentin besvarer hver uge spørgsmål fra læserne OM PRIVATØKONOMI. Har du et spørgsmål, du ønsker besvaret, kan du sende det til [email protected]. Udvalgte spørgsmål vil i anonymiseret form blive besvaret her i avisen. Send spørgsmål til Kim Valentin.
Hej Kim Valentin
Jeg har en kapitalpension på kr. 320.000, som min bank synes, jeg skal konvertere til en aldersopsparing for at benytte den lave skat på 37,5 pct. i stedet for 40 pct. Kan dette betale sig for mig?
Jeg er 71 år, har ikke indbetalt til den i mange år, og den står til udløb til december 2014.
Kapitalpensionen er investeret i en puljeordning i Danske Bank og har i 2013 givet ca. kr. 5.500 i afkast, som er delvist “spist” op af pensionsafkastskat og administrationsomkostninger.
Jeg har ikke brug for pengene de første 4-5 år.
Hvad vil du råde mig til??
Med venlig hilsen
Margrethe K
Kære Margrethe K
Du kan roligt tage imod tilbuddet om at lægge din kapitalpension om til en aldersopsparing.
Det afgørende for dig er, om gevinsten ved at lægge om er større end omkostningen. Selv om jeg ikke kender det gebyr, som din bank tager for omlægningen, så er det ganske givet mindre end din gevinst ved at omlægge.
Din kapitalpension bliver så til en aldersopsparing, der udbetales ved 75 år ligesom en kapitalpension.
Vil du vide mere, kan du læse artiklen Skal din kapitalpension omlægges til aldersopsparing? Du kan også se guiden: Skal du omlægge din kapitalpension til en aldersopsparing?
Med venlig hilsen
Kim Valentin
Læs mere om pension, formue og privatøkonomi i vores gratis nyhedsbrev FinansNyt. Send mig FinansNyt helt gratis.
