Skal jeg hæve min kapitalpension for at få skatterabatten?
Kære Kim Valentin
Jeg fylder 70 i år og vil helst vente nogle år med at hæve min kapitalpension. Jeg ved, at man får “rabat” i år, men hvis jeg hæver den skal jeg til gengæld selv finde noget at investere i, og beskatningen af udbyttet bliver vel også højere.
Så “rabatten” i år kan forsvinde i løbet af få år. Min nuværende kapitalpension er investeret på udmærket vis. Så jeg er i tvivl om jeg får noget ud af “rabatten” ved at hæve i år sammenholdt med det udbytte, jeg kan få i kapitalpensionen over de næste 2, 3, 4 år (inklusiv beskatningen). Hvad er din mening om det?
På forhånd tak og med venlig hilsen
Poul Ø
Kære Poul Ø
Når du betaler forskudsskatten, hæver du ikke din kapitalpension. Ordning fortsætter som en pensionsordning, nu blot med navnet ”aldersopsparing”. Du omlægger med andre ord din kapitalpension til en aldersopsparing.
En aldersopsparing skal ligesom en kapitalpension senest udbetales, når du er 75 år. Skatten er også 15,3 % af afkastet, altså ligesom andre pensionsordninger.
Du kan derfor roligt betale forskudsskatten og dermed omlægge din kapitalpension til en aldersopsparing.
Med venlig hilsen
Kim Valentin
Er forrentningen lavere på en aldersopsparing end på en kapitalpension?
Hej Kim Valentin
Noget er gået hen over hovedet på mig:
Jeg har 2 kapitalpensioner på hver ca. 400.000 kr. – én i bank og én i PFA.
De giver jo begge forrentning af det fulde beløb, da jeg ikke har tænkt mig at hæve dem de næste ”mange” år.
Hvis jeg omlægger til den nye alderspension for at spare et par ”håndører” får jeg vel kun rentetilskrivning af 500,000 kr.?
Jeg venter spændt på kvalificeret svar.
Mvh.
OWC
P.S. fylder 68 om et par mdr.
Kære OWC
Der er mange, der ligesom dig tænker, at det er bedre at have et større beløb til forrentning i en kapitalpension end at have et mindre beløb i en aldersopsparing.
Det er ikke desto mindre en fejlslutning, at dit pensionsbeløb bliver mindre hvis du vælger at betale afgiften i år. Det skyldes, at skatten beregnes som en procentdel af din opsparing.
Lægger du om til aldersopsparing beskattes beløbet nu, mens beløbet beskattes ved udbetaling, hvis du vælger at beholde kapitalpensionerne.
Selvom du får forrentet skattedelen i kapitalpensionen i opsparingsperioden, så bliver skatten bare tilsvarende større.
Så hvis det ikke lige var for skatterabatten, ville du have det samme tilbage på en aldersopsparing som på en kapitalpension, når skatten er betalt.
På grund af skatterabbatten kan det betale sig for langt de fleste at omlægge deres kapitalpension til aldersopsparing.
Læs om tre undtagelser hvor du ikke skal omlægge din kapitalpension.
Se guiden: Skal du omlægge din kapitalpension til en aldersopsparing?
Med venlig hilsen
Kim Valentin
Kim Valentin skriver hver uge om pension, investering og privatøkonomi i ugebrevet FinansNyt. Send mig FinansNyt helt gratis
