Mit pensionsselskab vil ikke omlægge min kapitalpension

Økonomisk rådgiver Kim Vallentin besvarer hver uge spørgsmål fra læserne OM PRIVATØKONOMI. Har du et spørgsmål, du ønsker besvaret, kan du sende det til [email protected]. Udvalgte spørgsmål vil i anonymiseret form blive besvaret her i avisen.  Send spørgsmål til Kim Valentin.

 

Spørgsmål:

 

Kære Kim Valentin

 

Jeg er 60 år og førtidspensionist fra 2008. Jeg får desuden hver måned et beløb fra Danica pga. min uarbejdsdygtighed.

 

Jeg kan pga. de løbende udbetalinger fra Danica ikke få indsigt i mine pensioner via deres hjemmeside.

 

De har på telefonen oplyst, at det ikke kan betale sig at ændre min kapitalpension til aldersopsparing, idet Danica fortsætter med at indbetale de beløb, som min tidligere arbejdsgiver indbetalte. Det vil sige, at pga. min uarbejdsdygtighed fortsætter min pension som før indtil jeg fylder 65 år.

 

Men kapitalpensionen er jo afskaffet, så hvordan hænger det sammen? Jeg har intet sted kunne læse mig frem til det.

 

Som jeg forstår det, er der jo en skattefordel i at ændre sin kapitalpension til en aldersopsparing, men åbenbart ikke i mit tilfælde?

 

Når jeg fylder 65 år bliver min kapitalpension udbetalt, og de månedlige udbetalinger stopper.

 

Med venlig hilsen – og på forhånd stor tak!

 

Læs også
Donald Trumps nye skattelettelser er godt nyt for verdensøkonomien

A.L.

 

Svar: 

 

Kære A. L.

 

Det er korrekt, at når en tab af erhvervsevne-forsikring er under udbetaling, så ændrer forholdene sig. Det giver ikke længere mening at kigge på depotværdi, altså opsparing, fordi det ikke er depotværdi, der er afgørende, for hvad der kommer til udbetaling. Udbetalingerne er beskrevet i forsikringsbetingelserne.

 

Da du bliver beskattet af kapitalpension på udbetalingstidspunktet, vil det være en fordel for dig, at den bliver omlagt til aldersopsparing, så det virker underligt, at Danica ikke gør dette.

 

Jeg kan dog ikke svare på, om Danica kan nægte at omlægge til aldersopsparing.

 

Læs også
Rigsstatistikeren: Hvorfor går det så relativt godt med den danske økonomi?

Danica vil dog i fremtiden ikke kunne indbetale til kapitalpension, så jeg antager, at der fremover – uanset hvad Danica siger, vil blive indbetalt til aldersopsparing.

 

Med venlig hilsen

 

Med venlig hilsen

Kim Valentin

Finanshuset i Fredensborg

 

Læs om formue, investering og privatøkonomi i ugebrevet FinansNyt: Send mig FinansNyt helt gratis.

 

Del på Facebook

ANDRE LÆSER OGSÅ…